Eine Zahnzusatzversicherung wird abgeschlossen, um die Lücken im zahnärztlichen oder medizinischen Versicherungsschutz des Versicherungsnehmers zu schließen. Deckungslücken können entstehen, wenn die Leistungen der gesetzlichen Krankenkassen nicht ausreichen oder wenn eine Versicherung keine Deckung für notwendige oder gewünschte Zahnbehandlungen bietet.
Und da viele Krankenkassen nur eine ungenügende zahnärztliche Deckung vorsehen, wird die Zahnversicherung selbst oft als „Zusatzversicherung“ abgeschlossen.
In diesem Artikel werden die typischsten Fälle beschrieben, in denen eine Zahnzusatzversicherung erforderlich ist, z. B. wenn nur eine eingeschränkte oder gar keine Zahnversicherung besteht oder wenn die zahnärztlichen Leistungen auslaufen, weil teure Behandlungen wie Zahnspangen, Wurzelbehandlungen, Kronen und Zahnimplantate erforderlich sind.
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Zahnzusatzversicherung Vergleich: Nicht voreilig abschließen!
Es ist eine bedauerliche Tatsache, dass Zahnversicherungen – eigentlich jede Art von Versicherung – oft nicht einfach zu verstehen oder zu nutzen sind. Auch die Zahnversicherung wird oft abgeschlossen, ohne vorher einen Zahnzusatzversicherung Vergleich durchgeführt zu haben. Das berüchtigte „Kleingedruckte“, die Ausschlüsse, Einschlüsse, Anforderungen und Ausschlüsse können einen überraschen, wenn man ohnehin schon eine schwierige Zeit durchmacht.
Im Allgemeinen sind Zahnzusatzversicherungen einfacher zu verstehen und zu nutzen als private Krankenversicherungen. Ähnlich wie bei der Krankenversicherung für Selbstständige gibt es bei Zahnzusatztarifen keine Zuzahlungen, keine Selbstbeteiligung, keinen Papierkram und keine jährlichen Höchstbeträge. Sie gehen einfach zu einem Zahnarzt, der Teil des Netzes Ihres Tarifs ist – d. h. zu einem Zahnarzt, der sich bereit erklärt hat, Mitgliedern des Tarifs vergünstigte zahnärztliche Leistungen anzubieten – und zahlen den ermäßigten Tarif direkt an den Zahnarzt. Kein Aufhebens, keine Sorgen und keine Verwirrung.
Das Beste, was Sie tun können, ist, vor dem Abschluss einer Zahnversicherung viele Fragen zu stellen, und zögern Sie nicht, die Meinung Ihres Zahnarztes darüber einzuholen, welcher Versicherungstarif Ihren zahnmedizinischen Bedürfnissen entspricht. Wenn Sie sich nicht entscheiden können, welche Versicherung Sie abschließen, können Sie Lücken in Ihrem Versicherungsschutz mit einer Zahnusatzversicherung schließen.
Zahnzusatzversicherung für gesetzlich Versicherte
Gesetzliche Krankenkassen decken nur eingeschränkt zahnärztliche Behandlungen wie Zahnextraktionen, Zahnersatz, Brücken, Wurzelkanäle oder Kronen ab. Es gibt einige sehr begrenzte Ausnahmen von dieser Regel – wenn Sie beispielsweise für eine komplizierte oder notfallmäßige zahnärztliche Behandlung in ein Krankenhaus eingeliefert werden müssen, kann eine Krankenhausversicherung zwar die stationären Kosten übernehmen, nicht aber die Gebühren für die eigentlichen Zahnbehandlungen.
Daher suchen GKV-Versicherte in der Regel nach einer umfassenderen Gesundheitsversorgung.
Einige gesetzliche Krankenversicherungen umfassen besondere zahnärztliche Leistungen, andere nicht (siehe auch Kassenleistungen der Zahnmedizin). Prüfen Sie die Unterlagen Ihrer Krankenkasse, um festzustellen, welche zahnärztliche Leistungen enthalten sind. Prüfen Sie dann, wie viele Anbieter im Netz des Plans vertreten sind und ob Ihr Zahnarzt die Kasse akzeptiert. Prüfen Sie auch, ob die Police zusätzliche Leistungen bietet, die für Sie wichtig sind. Einige Policen bieten neben zahnärztlichen Leistungen auch Leistungen für Sehkraft und verschreibungspflichtige Medikamente.
Andere Möglichkeiten für GKV-Versicherte sind der Abschluss einer eigenständigen Zahnversicherung bei einer privaten Versicherungsgesellschaft oder eine spezielle Zahnzusatzversicherung.
Die Versicherung kann eine gute Wahl für die grundlegende, vorbeugende Pflege sein, da sie oft kostenlose jährliche Kontrolluntersuchungen, Reinigungen und Röntgenaufnahmen für Versicherungsnehmer beinhaltet. Benötigen Sie eine umfangreichere Zahnbehandlung?
Zahnzusatzversicherung für privat Versicherte
Zahnbehandlungen sind teuer. Aber da die durchschnittlichen Kosten für eine einzige Wurzelbehandlung an einem Vorderzahn zwischen 600 und 1.200 Euro liegen (je nachdem, wo Sie wohnen und was ein bestimmter Zahnarzt berechnet) und weitere 500 bis 1.000 Euro für eine Krone anfallen, die oft nach einer Wurzelbehandlung notwendig ist, ist es nur allzu leicht, Ihr zahnärztliches Budget in ein oder zwei Besuchen zu erschöpfen. Ein weiterer Budgetfresser sind Zahnspangen, die im Laufe der Behandlung zwischen 3.000 und 7.000 Euro oder mehr kosten.
Eine Zusatzzusatzversicherung scheint die Lösung zu sein, wenn Sie den jährlichen Höchstbetrag Ihrer Zahnversicherung überschritten haben oder wenn Ihre Versicherung ein benötigtes Verfahren nicht abdeckt. Bevor Sie jedoch mehr für eine weitere Versicherung zahlen, sollten Sie mögliche Probleme und Ihre Optionen bedenken.
Eine neu abgeschlossene Zahnversicherung deckt möglicherweise laufende Arbeiten oder Vorerkrankungen nicht ab. Außerdem gibt es fast immer eine monatelange Wartezeit, bevor Sie eine Erstattung für größere Eingriffe wie Kronen oder Wurzelbehandlungen erhalten. Denken Sie auch daran, dass die Zahnversicherung oft nicht für die Wiederherstellung von Zähnen aufkommt, die vor Abschluss der Versicherung fehlten, oder für Arbeiten, die bereits vor Inkrafttreten der Versicherung begonnen wurden.
Und es kann schwierig sein, die Leistungen von zwei Zahnversicherungen zu koordinieren. Wenn Sie einen Fehler machen, kann Ihr Versicherungsanspruch abgelehnt werden, so dass Sie für die Kosten der Behandlung aufkommen müssen. Allerdings kann Ihr Zahnarzt die Behandlungen so planen, dass Ihr Versicherungsschutz optimal genutzt wird.
Wenn Sie herausfinden wollen, wie Sie teure Zahnbehandlungen bezahlen können, sprechen Sie am besten mit Ihrem Zahnarzt und fragen Sie ihn, was er vorschlägt. Möglicherweise bietet die Zahnarztpraxis Zahlungspläne an, mit denen Sie sich die teure Behandlung leichter leisten können, oder Ihr Zahnarzt kennt eine Zusatzversicherung, die perfekt auf Ihre Bedürfnisse zugeschnitten ist, oder er muss nur einen Teil der Behandlung aufschieben, bis Ihr Versicherungsplan erneuert wird. Sprechen Sie auch mit der Personalabteilung Ihres Unternehmens, wenn der Plan vom Arbeitgeber bereitgestellt wird, um zu sehen, ob sie Vorschläge haben.
Worauf muss ich beim Abschluss einer Zahnzusatzpolice achten?
Zahnzusatzpolicen bieten eine besonders einfache Möglichkeit, schnell und kostengünstig Zahnbehandlungen zu erhalten, ohne dass man sich Gedanken über jährliche Höchstbeträge, Vorerkrankungen oder Wartezeiten machen muss.
Manche Menschen finden, dass ihre Bedürfnisse am besten durch den Abschluss einer herkömmlichen Zahnversicherung und einer Zahnzusatzpolice erfüllt werden. Familien mit kleinen Kindern möchten vielleicht eine Versicherung, die die Vorsorge für die Kleinen abdeckt, und einen Sparplan, der die Behandlung für Erwachsene erschwinglicher macht. Oder sie möchten eine Zahnzusatzpolice abschließen, um die Wartezeiten für bestimmte Behandlungen zu überbrücken, die von der Versicherung vorgeschrieben sind, oder eine Zahnzusatzpolice abschließen, wenn ihr Zahnarzt ihnen mitteilt, dass die benötigte Behandlung mehr kosten wird als der jährliche Höchstbetrag ihrer Zahnversicherung.
Darüber hinaus bieten einige Zahnzusatzpolicen Preisnachlässe für einige zahnmedizinische Spezialitäten, die nur selten von der Zahnversicherung abgedeckt werden, darunter kosmetische Zahnbehandlungen wie Veneers, Zahnaufhellung und mehr. Diejenigen, die diese Behandlungen benötigen oder wünschen, schließen oft eine Mitgliedschaft in einer Zahnzusatzpolice ab, um einen ermäßigten Tarif für diese Leistungen zu erhalten.
Koordinierung der Leistungen der Zahnversicherung
Unabhängig davon, ob Sie eine Zusatzversicherung, eine zweite Zahnversicherung oder eine Zahnzusatzpolice abschließen, sollten Sie sich darüber informieren, wie (oder ob) Ihr Haupttarif die Koordinierung der Leistungen regelt. Diese Informationen finden Sie in der Regel in den Versicherungsunterlagen Ihres Tarifs. Wenn Sie die Informationen nicht finden können, wenden Sie sich an Ihren Zahnarzt oder an den Mitgliederservice Ihres Versicherers.
Die Regeln für die Leistungskoordinierung können unterschiedlich sein. Daher ist es wichtig, dass Sie sich bei Ihrem Gesundheitsdienstleister oder Ihrer Versicherungsgesellschaft über die Einzelheiten Ihres Tarifs informieren – und vielleicht sollten Sie sich sogar bei beiden informieren.
Bei der Koordinierung der Leistungen geht es im Wesentlichen darum, zu entscheiden, welche Versicherung der „primäre Zahler“ ist – welche Versicherung zuerst zahlt. Um die Sache noch komplizierter zu machen: Der Erstzahler ist nicht derjenige, der zuerst zahlt – es ist die Versicherungsgesellschaft, die für die Bezahlung der Rechnung bis zu den Grenzen Ihres Versicherungsschutzes verantwortlich ist. Alles, was darüber hinausgeht, geht an den zweiten und vielleicht sogar an einen dritten Zahler.
Wenn Sie und Ihr Ehepartner beide eine Zahnversicherung haben, die auch Ihre Kinder abdeckt, ist die Versicherung des Ehepartners, der früher im Jahr Geburtstag hat, der Hauptzahler. Mit anderen Worten: Wenn Sie im Januar geboren sind und Ihr Ehepartner im Juni Geburtstag hat, ist Ihre Versicherung der Hauptzahler. Dies kann sich im Falle einer Scheidung oder aufgrund anderer rechtlicher Fragen ändern, aber es ist die übliche Methode, um zu entscheiden, wessen Versicherung vorrangig ist.
Auch wenn Ihre Familie durch zwei Zahnversicherungen abgedeckt ist, gilt die zweite Versicherung als Zusatzversicherung. Sie erhalten nicht alles doppelt – zum Beispiel 4 kostenlose Zahnreinigungen im Gegensatz zu 2. Der zweite Plan füllt die Lücken, die der erste Plan hinterlässt. Überprüfen Sie jedoch die Bestimmungen der beiden Pläne zur Nicht-Dopplung von Leistungen, bevor Sie davon ausgehen, dass Sie für Leistungen versichert sind, die der erste Plan abdeckt.
Ich kann aus aktuellen Anlass sagen, dass sich eine Zahnzusatzversicherung sehr rechnet! Hätte ich bei der ganzen Preislage auch noch das zahlen müssen, hätten wir echt ein Problem gehabt.